"كيف أدفع لموردي الصينيين؟" هو سؤال رئيسي يطرحه مستوردو الشركات الغربية غالبًا عند التفكير في طرق الدفع لأعمالهم.
ستتناول هذه المقالة طرق الدفع بالتفصيل، وتحلل مزايا وعيوب كل طريقة. نأمل أن تساعدك هذه المقالة على فهم طرق الدفع الدولية بشكل أفضل.
التحويل المصرفي/التحويل التلغرافي (TT)
يُعد التحويل البرقي (T/T) أحد أكثر طرق الدفع شيوعاً بين الشركات في العالم. يقوم المُرسِل بإيداع مبلغ معين من المال في بنك التحويل، ثم يُرسل بنك التحويل خطاب تفويض التحويل إلى بنك المُرسِل عبر البرقية، ويُبلغه بدفع مبلغ معين للمستفيد.
1.1 مزايا التحويل التلغرافي
التحويل المصرفي هو نوع من أنواع التحويل المصرفي الذي يحظى بقبول واسع من قبل كل من المشترين والبائعين نظراً لسرعة التحويل ويستخدم على نطاق واسع في الأعمال التجارية الفعلية.
•يستخدم على نطاق واسع
•دقة عالية
• عملية سهلة وبسيطة
• نقل سريع
• لا توجد خسائر في سعر الصرف
• مناسب للتحويلات المالية الكبيرة
1.2 عيوب التحويل التلغرافي
على الرغم من سرعته وسهولته، إلا أنه لا يخلو من العيوب. فرسوم التحويل المصرفي مرتفعة نسبياً مقارنةً بتحويل الفواتير. إضافةً إلى رسوم التحويل، تُفرض أيضاً رسوم اتصالات مماثلة.
• توجد رسوم على خدمة التلغراف ورسوم معالجة.
• نحتاج إلى الكثير من المعلومات للتأكيد
• بالنسبة لمشاريع التحويلات المالية العاجلة، تكون الرسوم المصرفية مرتفعة نسبياً.
• غير مناسب لعمليات نقل الشركات الصغيرة
2. خطاب اعتماد (L/C)
يُشار إلى خطاب الاعتماد بالاختصار T/T. وهو عبارة عن شهادة مكتوبة يصدرها البنك إلى المصدر (البائع) لضمان دفع ثمن البضائع بناءً على طلب المستورد (المشتري).
يُعدّ استخدام خطابات الاعتماد أداةً أساسيةً في التجارة الدولية. وقد ينعدم الثقة بين البائع والمشتري إلى حدٍّ ما. فالمشتري يخشى ألا يُسلّم البائع البضائع كما هو منصوص عليه في العقد بعد الدفعة المقدمة، بينما يخشى البائع ألا يدفع المشتري ثمن البضائع بعد تسليمها أو تقديم مستندات الشحن. لذا، يُشترط وجود بنكين كضامنين لكلٍّ من البائع والمشتري، وتقديم الفواتير نيابةً عنهما، واستخدام الاعتماد المصرفي بدلاً من الاعتماد التجاري.
2.1 مزايا خطاب الاعتماد
الدفع مضمون
• يصبح العبء المالي على كلا الطرفين أكثر توازناً
• مناسب للطلبات الكبيرة
2.2 عيوب خطاب الاعتماد
• إجراءات معقدة
• ارتفاع تكلفة الدفع
•إذا لم يكن خطاب الاعتماد موحدًا، فسوف يؤثر ذلك على استلام البضائع.
3. باي بال
يُتيح باي بال تحويل الأموال بين المستخدمين الذين يتم تحديد هويتهم عبر البريد الإلكتروني، متجاوزًا بذلك الطرق التقليدية لإرسال الشيكات أو الحوالات المالية. كما تعاون باي بال مع بعض مواقع التجارة الإلكترونية كإحدى وسائل الدفع المتاحة. ولكن عند استخدام هذه الوسيلة لتحويل الأموال إلى الموردين الصينيفرض باي بال رسومًا إدارية معينة. يُرجى العلم أن الدفع عبر باي بال ينطوي على رسوم مرتفعة، وهو أنسب للطلبات الصغيرة.
تتضمن عملية تحويل العملات قيام باي بال بتحصيل الأموال أو سحبها أو موازنة حسابات التحويل، كما تفرض باي بال رسومًا على تحويل العملات. وتكون رسوم تحويل العملات عادةً: زيادة بنسبة 2.5% بناءً على سعر الصرف الرسمي.
3.1 مزايا PayPal
•يستخدم على نطاق واسع
•مريح
• وصول فوري
•أمان عالي
3.2 عيوب PayPal
• رسوم سحب مرتفعة
• قد يقوم الموردون الذين يقبلون الدفع عبر باي بال بتحميل التكلفة على المشتري
• سياسة حماية البائع تُعرّض الموردين للمخاطر
4. الدفع مقدماً
يُعدّ الدفع النقدي المسبق أحد طرق الدفع المسبق للموردين الصينيين. يُكمل المشتري عملية الدفع ويدفع المبلغ كاملاً للبائع قبل تسليم البضائع وشحنها إليه. تشمل طرق الدفع النقدي المسبق الدفع ببطاقة الخصم، والتحويل البنكي، والشيكات الدولية، وغيرها. مع أن النقد يُمكن استخدامه كدفعة مسبقة، إلا أن الدفع ببطاقة الائتمان والتحويل البنكي أكثر شيوعاً في التجارة الخارجية.
بموجب نظام الدفع المسبق، يتسلم المصدر الأموال قبل نقل ملكية البضائع إلى المستورد. لذا، يُعدّ الدفع النقدي المسبق الخيار الأقل مخاطرة بالنسبة للمصدرين، ولكنه ينطوي على مخاطر عالية بالنسبة للمستوردين.
قد يشترط الموردون على المستوردين دفع كامل المبلغ مقدماً قبل بدء الإنتاج. ويُعرّض الدفع الكامل المستورد لأعلى المخاطر، إذ لا يمكن ضمان جودة البضائع.
عادةً، يتم دفع المبلغ الإجمالي للطلبات للموردين الصينيين على مرحلتين، وسيتم فرض رسوم معالجة الدفع لكل معاملة.
فيما يلي مثال على اتفاقية دفع نموذجية:
خصم 30% من قيمة الطلب قبل بدء الإنتاج
خصم 70% بعد إتمام الطلب
4.1 مزايا الدفع مقدماً
• الدفع المبكر للمصدرين
4.2 عيوب الدفع مقدماً
• مخاطر تلف البضائع بالنسبة للمستورد
• تدفق نقدي سيئ
دوجوان أخصائية توريد في يونيون سورس الصين، تتمتع بخبرة في المشتريات العالمية وتطوير المنتجات وتنسيق الموردين. تركز على مساعدة المشترين الأجانب في العثور على منتجات عالية الجودة من خلال خدمة موثوقة وتواصل واضح ومتابعة فعّالة للطلبات.
