Документи срещу плащане (D/P) е документарно инкасо, при което инкасо банката освобождава документите, обхванати от инструкциите за инкасо, след като купувачът плати. Банките обработват документи и инструкции за плащане; те не гарантират, че стоките отговарят на договора или че някоя от страните ще го изпълни. D/P може да намали необходимостта купувачът да плати преди изпращане, но не премахва риска от изпращане, качество или отказ.
За вносителите, които купуват от Китай или други производствени центрове, ключовият въпрос не е просто дали директното плащане е по-безопасно от банковия превод. По-важно е дали документите, сроковете за плащане, условията за превоз на товари и договорът за продажба отговарят на поръчката. По-долу са обяснени процесът и проверките, които трябва да се направят, преди да се даде съгласие за събиране на сумата.
Ключови храни за вкъщи
- Условия за плащане използвайте посреднически банки като финансови посредници, като гарантирате, че документите за собственост (коносаментът) никога не се издават, докато плащането в брой не бъде финализирано.
- Тази рамка значително намалява първоначалния риск за вносителя в сравнение с традиционните плащания чрез трансакционен превод, тъй като средствата се прехвърлят едва когато стоките пристигнат в пристанището на местоназначение.
- Основният риск съгласно документална колекция е, че товарът може да се сблъска със скъпи такси за престой, ако купувачът не успее да уреди банковото събиране бързо.
- Агенти за снабдяване като Union Source помагат за защитата на вашите транзакции, като комбинират локализиран контрол на качеството на място с интегрирани канали за банково финансиране.
Какво означава „Документи срещу плащане“?
Документите срещу плащане, или D/P, са инструкция за документално събиране: износителят изпраща търговски и, където е приложимо, транспортни документи чрез банки, с инструкции за издаване на документите на вносителя срещу плащане. Събирането се извършва съгласно правилата, договорени от страните, като например Единните правила за събиране на вземания на ICC (URC 522), когато тези правила са изрично включени.
При типична схема износителят изпраща стоките и моли своята банка, банката-ремитент, да препрати документите и инструкциите за събиране на банка в страната на вносителя. Тази банка, банката-инкасатор, представя документите на купувача и следва инструкциите. Тя не действа като гарант за плащането, нито проверява дали товарът съответства на договора за продажба.
Документите могат да включват фактура, опаковъчен лист, сертификат за произход, застрахователен документ и товарителница. Точният набор зависи от транзакцията. Ролята на товарителницата при приемане на доставката също зависи от нейната форма и изискванията на превозвача, така че не приемайте, че всеки транспортен документ дава един и същ контрол върху стоките.
За по-широко сравнение на опциите за плащане вижте нашите ръководство за международни методи на плащане за вносителиЗа общ преглед на терминологията за плащания/плащания, използвана от банка, вижте това обяснение за Д/П.
Процесът на събиране на банкови вземания стъпка по стъпка
Рамката за D/P следва строга, последователна финансова и логистична верига, за да се гарантира, че нито една от страните не е измамена:
- Производство и доставкаДоставчикът произвежда стоките на едро и резервира океански контейнер през пристанища като Шанхай или Нингбо. След товарене, корабната линия издава оригинален товарителница (B/L) на продавача.
- Подаване на документиИзносителят събира всички важни документи – включително търговската фактура, митническия опаковъчен лист, сертификата за произход и оригиналната фактура – и ги предава на местната финансова институция (банката-предоставител).
- Маршрутизиране между банкиБанката-изпълнител препраща сигурно тези документи заедно с изрични инструкции за събиране до вашата местна финансова институция (Инкасо банката) близо до вашето пристанище на местоназначение.
- Уведомление и прегледВашата местна банка уведомява екипа ви по обществени поръчки, че документите за собственост са пристигнали безопасно и са готови за проверка.
- Плащане и освобождаванеВашата компания превежда пълния паричен баланс на банката-инкасатор. Веднага щом парите бъдат осребрени, банката освобождава оригиналния коносамент. След това можете да занесете този документ в пристанището, за да преминете митнически контрол и да получите товара си.
D/P срещу D/A срещу T/T срещу L/C: Сравнение на методите на плащане
Вносителите често бъркат D/P с близкия му еквивалент, Документи срещу приемане (D/A), и с двата доминиращи метода, T/T и L/C. Въпреки че D/P и D/A използват идентично банково маршрутизиране, финансовите им механизми са напълно различни. Таблицата по-долу съпоставя и четирите метода един до друг.
| критерий | D / P | D / A | T/T (авансово плащане) | L / C |
|---|---|---|---|---|
| Когато плащате | При представяне на документа (обикновено при виждане) | На фиксирана бъдеща дата след приемане на времева такса (Net 30, Net 60 и др.) | Преди или по време на производството | Банката плаща на продавача, когато са представени съответстващите документи |
| Как получавате стоките | Платете на банката, след което съберете банковата сметка | Подпишете черновата, вземете бележката веднага | Продавачът изпраща; няма портал за документи | Платете/приемете по акредитива, след което съберете фактурата |
| Въздействие върху паричния поток на вносителя | Платете еднократно, близо до пристигането на пратката | Отложено: плащане седмици след получаване на стоките | Плащане много преди пристигането на стоките | Плащане при кредитни условия; често се изисква депозит или кредитна линия |
| Риск за вносителя | Стоките не са проверени от никого преди плащане | Най-висока експозиция на продавача; рискът на вносителя е главно свързан с качеството на продукта | Най-високо: платете на фабрика, която може би не познавате | Най-ниска цена за вносителя: документите се проверяват стриктно спрямо кредитните условия |
| цена | Ниско: само такси за банково събиране | Ниска до умерена | Незначително: само такси за банков превод | Най-високи: такси за издаване, авизиране, изменение и несъответствие |
| Лесна настройка | Просто; не е необходим кредитен лимит | Изисква доверие на продавача и кредитна история | Най-простият | Сложно; изисква одобрено заявление за акредитив и банкова кредитна линия |
| Типичен случай на употреба | Утвърдени купувачи, средно големи повторни поръчки | Доверени дългосрочни взаимоотношения, зрели акаунти | Нови доставчици, мостри, малки поръчки | Големи капиталови поръчки, първи сделки с неизвестни доставчици |
Съществената разлика: при плащане при доставка банката издава документи само срещу пари в брой, така че на ниво документ плащането е строго наложено при доставка. При плащане при доставка вие митнически обслужвате товара си, като подписвате времева нареждане – правно обещание за плащане на бъдеща дата – което прехвърля много по-голям кредитен риск на доставчика и следователно е по-трудно за получаване от по-новите купувачи.
За по-задълбочено разглеждане на двете страни на това сравнение, прочетете пълните ни анализи на Документи срещу приемане (D/A) в международната търговия намлява TT срещу LC: Кой метод на плащане е по-безопасен за вносителите?
Кога вносителите трябва (и не трябва) да използват D/P
Д/П е инструмент, а не решение по подразбиране. То работи най-добре в специфични ситуации и се проваля зле в други.
Подходящ за D/P:
- Вие сте осъществили няколко успешни транзакции с доставчика и сте проверили качеството на продукта, но обемът не оправдава цената на акредитив.
- Вашият доставчик настоява за защита на плащанията, след като е бил изгорен от купувачи с отворена сметка, а вие отказвате да платите 100% предварително.
- Вашите маржове са чувствителни и таксите за акредитив плюс блокирана кредитна линия биха ги подкопали.
- Стойността на вашата поръчка е умерена — обикновено средно петцифрена сума и повече — при която банковата формалност си струва таксите, но не и пълната цена на акредитива.
Неподходящо за D/P:
- Първи поръчки от непроверен доставчик. Плащането с депозит защитава продавача; то почти не прави нищо за вас по отношение на качеството на продукта. При първа поръчка използвайте T/T с депозит или L/C с клаузи за проверка.
- Пратки с критично значение във времето. Ако вашите стоки трябва да преминат митническото си управление в рамките на часове след акостиране, забавяне на куриерската служба с документи може да блокира товара в пристанището.
- Пазари със строг валутен контрол. Преди да извършите плащането, проверете с банката си дали входящите документални събирания се обработват безпроблемно във вашата страна.
- Продукти с висока вариабилност. За стоки по поръчка, чупливи или чувствителни към качеството стоки, липсата на каквато и да е проверка на качеството от страна на банката прави плащанията по-рисковани, отколкото изглеждат на хартия.
Какви рискове трябва да проверят вносителите, преди да използват директно плащане?
Д/П може да се промени, когато купувачът плати, но това не премахва търговските рискове от вноса. Преди да се съгласите, оценете и двата резултата: плащане и по-късно установяване на проблем със стоките или отказ от плащане, докато пратката вече е в транзит или на пристанището.
Риск, свързан с качеството на продукта и спецификацията,
Банките проверяват и обработват документите съгласно инструкциите за събиране; те не отварят контейнери, нито потвърждават, че продуктите отговарят на договора за покупка. Комплектът документи може да е в ред, докато стоките имат дефекти или се различават от договорената спецификация. Използвайте писмени спецификации, одобрени мостри, проверки на производството и проверка преди експедиция, когато е уместно. Определете отделен процес за рекламации и правна защита в договора за продажба.
Разходи за отказ, забавяне и товар
Ако купувачът не плати, събиращата банка следва инструкциите за събиране, които могат да включват уведомяване на банката преводач и задържане или обработка на документите съгласно указанията. Разпореждането със стоките, собствеността и всички разходи за връщане, препродажба, съхранение или престой зависят от договора, транспортните документи, условията на превозвача и приложимото законодателство. Договорете се предварително кой ще взема решения и ще поема разходите, ако плащането бъде отказано или забавено.
Несъответствия между документи и плащания
Преди изпращане, проверете дали инструкцията за събиране посочва правилния купувач и банка, посочва условията за плащане и таксите, и изброява документите, от които купувачът се нуждае, за да получи доставката. Проверете дали договорът за продажба, фактурата, транспортният документ, застрахователното споразумение и инструкцията за събиране използват последователни данни. Попитайте банките за техните процедури и такси, преди продавачът да изпрати документите.
Как може подкрепата за снабдяване да намали оперативния риск?
Партньор по снабдяване може да помогне с проверки на доставчиците, проследяване на производството, координация на документи и проверки на качеството в страната на произход. Тези услуги се отнасят до оперативните рискове, свързани с покупка; те не заместват банката на купувача, не променят инструкциите за събиране, не гарантират плащането, нито заместват правни и банкови съвети.
- Проверете доставчика и подробностите за поръчката. Потвърдете самоличността на доставчика, спецификациите на продукта, производствения капацитет и договорените условия на договора, преди да направите поръчката.
- Планирайте проверки на качеството преди изпращане. Организирайте одобряване на мостри и инспекции на подходящи етапи от производството. Докладът от инспекцията е полезен само ако обхватът и критериите за приемане са предварително договорени.
- Координирайте документи и информация за пратката. Сравнете фактурата, опаковъчния лист, данните за пратката и необходимите сертификати с договора и инструкциите за събиране, преди документите да бъдат изпратени до банките.
За свързани насоки вижте нашите статии за избягване на измами с плащания при внос от Китай намлява разбиране на условията за плащане Net 30 и Net 60.
Често задавани въпроси
Мога ли да инспектирам стоките преди да платя при доставка?
D/P описва как се издават документите, а не дали купувачът може да инспектира товара. Банката, която събира товара, не организира инспекция на продукта. Купувачите обикновено се договарят за инспекции във фабриката преди изпращане; достъпът до товара след пристигане зависи от пратката, превозвача, пристанището и местните процедури. Посочете времето за инспекция и критериите за приемане в договора за покупка.
Какво се случва, ако откажа да платя събиране на данъци по ДДС?
Банката, която събира пратката, следва инструкциите за събиране, които може да изискват от нея да уведоми банката, която я превежда, и да задържи или обработи документите според указанията. Купувачът може да не получи документите, необходими за приемане на доставката. Продавачът и купувачът трябва да се погрижат за стоките и всички разходи съгласно техния договор, транспортните документи, условията на превозвача и приложимото законодателство; резултатите не са еднакви за всяка пратка.
По-безопасно ли е плащането с депозит от акредитив?
Нито един от методите не е по-безопасен във всяко отношение. При акредитивно плащане банките обработват документи и платежни инструкции, но не обещават да платят. Акредитивът може да включва банков ангажимент да изпълни съответстващо представяне съгласно неговите условия, но банките разглеждат документите, а не физическите стоки. Сравнете разходите, изискванията за документи, сроковете и рисковете на всяка страна, преди да изберете.
Плащам ли едва след като стоките пристигнат в моето пристанище?
Не е задължително. Плащането по D/P обикновено се дължи, когато банката, която събира товара, представи документите, което може да се случи преди или около пристигането на товара. Времето за транзит и обработката на документите варират. Потвърдете очакваната дата на представяне с продавача и банките и планирайте крайния срок за плащане, посочен в инструкциите за събиране.
Заключение
Плащането с доставка може да е подходящо за сделка, при която продавачът е готов да изпрати стоката преди получаване на плащане, а купувачът е готов да плати, когато бъдат представени договорените документи. Това не е гаранция за качество, банкова гаранция за плащане или обещание, че плащането ще изчака, докато стоките пристигнат. Договорът, инструкциите за вземане, транспортните документи и местните правила са от значение.
- Съгласувайте начина на плащане, необходимите документи, валутата, банковите такси и крайния срок за плащане преди изпращане.
- Организирайте контрол на качеството преди изпращане; обработката на банкови документи не проверява състоянието на продукта.
- Потвърдете как работи транспортният документ и какво е необходимо за приемане на доставката.
- Посочете какво се случва, ако плащането бъде забавено или отказано, включително отговорност за съхранението и други разходи за товара.
Union Source подпомага вносителите с координация на доставчиците, проследяване на производството, проверка на качеството и проверка на документите за доставка в Китай. Свържете се с Екип на Union Source за да обсъдим снабдяването и поддръжката при доставката на вашата поръчка.
Дужуан е специалист по снабдяване в UnionSource China с опит в глобалните доставки, разработването на продукти и координацията на доставчиците. Тя се фокусира върху това да помага на чуждестранните купувачи да намират качествени продукти с надеждно обслужване, ясна комуникация и ефективно проследяване на поръчките.
